日前，哈尔滨银行发布2024年度财务报告，在“振兴创业”三年计划的承上启下之年，哈尔滨银行保持了规模、结构、质量、效益四方位的动态均衡发展，勾勒出一条稳中有进、进中提质的内涵式发展曲线：全年营业收入同比增长7.56%（稳进），归母净利润同比大幅增长24.28%（提质）。

在行业普遍因宏观调控而承压的大背景下，哈尔滨银行是如何实现均衡的高质量发展的，未来又如何展望？

强化资产有效配置，收入稳健增长

2024年，哈尔滨银行总资产规模同比增长12.65%至9162.32亿元，距离“万亿银行俱乐部”仅一步之遥，但对于这家国内东北地区首家上市银行而言，规模因素并不重要，正如行长在年报致辞中所说：“不求大而全，但求精而美，不盲目追求规模扩张和速度增长，更注重提质向新的内涵式发展”——质量，才是“新哈行”的核心发展理念。

的确，哈尔滨银行在2024年进一步强化资产有效配置。

从整体上看，哈行2024年的生息资产和计息负债平均余额分别为7493.06亿元和7696.38亿元，分别同比增长12.29%和10.22%——生息资产的增速较计息负债的增速高出2.07个百分点，将“资产/负债”比重提升1.79个百分点至97.36%；这也表明，在规模增长之下，哈行更加注重负债端能够有效地向资产端转化从而创造收益，并非仅仅追求体量的增长。

从细节上看，哈行也更加重视成本结构和投入产出比：

l 资产类别上：2024年，“贷款及垫款”“金融投资”和“融资租赁”三项资产的平均余额分别同比提升14.09%、20.81%和16.67%，占整体生息资产比重皆有所提升。

l 负债类别上：面对定存化趋势的影响，哈行顺势下调利率，并通过调整结构压缩整体成本；在保持存款稳步增长的同时，积极拓宽低成本资金来源；2024年，来自同业、已发行债务证券和央行借款分别同比提升57.64%、19.74%和159.63%，三项低成本负债占比提升的同时将“客户存款”占比降低3.39个百分点至86.77%。

在规模稳步增长的背景下，哈尔滨银行通过优化负债结构、调整资产配置方向，带来了2024年营业收入的稳步增长。财报显示，2024年，哈行总营收为142.43亿元，同比增长7.56%；其中，“利息净收入”同比增长3.01%至98.37亿元，“非息净收入”同比增长19.32%至44.06亿元，双轮驱动下，实现了业务的均衡发展。

保持战略定力，构筑差异化竞争

在银行业整体因宏观调控和外部因素扰动而承压的大背景下，哈尔滨银行能够脱颖而出保持营业收入的稳健增长，背后是其战略定力和战略聚焦的有机结合。

“千行一面”是外界普遍对银行业务同质化的诟病，但哈尔滨银行则秉承着差异化经营、批量化获客、综合化发展的经营理念，构建并推动了公司同业、零售小微和跨境金融“三驾马车”且实现了并驾齐驱。

l 公司同业板块：哈行围绕打造特色化专业银行，通过在细分领域作出特色、在新兴领域加快创新等举措构筑服务新生态；例如，在公司机构业务方面，哈行2024年投放首笔“平急两用”贷款、首笔绿色环保银团贷款、首笔ESG+数字资产质押贷款、首笔碳减排支持工具光伏发电项目、首单“龙江绿碳”交易等。

l 零售小微板块：哈行将财富管理转型上升为全行战略，加快建设服务家庭银行、服务民生银行、数智零售银行。客户服务方面，哈行为全国首家实现高频社保服务跨省办理的城商行，通过持续深化“政银合作”，在黑龙江省内建立66家服务专区，将13类、24项高频社保业务纳入网点办理范围；截至2024年末，哈行本外币零售存款余额同比提升12.33%至4999.77亿元，占当地市场份额19.65%，连续七年稳居区域市场排名首位。

另一方面，哈行以“做小微民企的同行者”和“深耕细作龙江现代农业”为方向，通过重塑客群定位、产品体系和流程机制，强化其普惠金融品牌新优势。2024年，哈行制定专项工作方案，开启千企万户大走访，累计授信822户，全年普惠型小微企业贷款投放同比增长4.8%至295亿元。

l 跨境金融板块：哈行紧跟国家高水平对外开放战略，积极融入“双循环”新发展格局，面向10余个“一带一路”沿线国家的境内外优质客户广泛开展跨境金融业务，在构筑向北开放新高地中勇挑重担；秉承“合规理念”，哈行通过强化产品创新和提升服务效率，建设能源矿产、高端成套装备、央企跨境EPC服务三个核心客户生态圈，跨境金融服务客户增长5倍；获批优质企业货物贸易、服务贸易外汇收支便利化试点资格；成功上线新一代国际结算系统及CIPS港币直参系统，是国内第二家获批该资格的城商行。

回归本土本源，深入服务实体经济

保持战略定力、构筑差异化业务、提升综合竞争力，是哈尔滨银行的经营亮点。而回归本土本源、深入服务实体经济，则是哈行稳健前行的战略重心。

2024年，哈尔滨银行从国家产业政策支持方向以及地区经济发展特点出发，回归本土本源，以金融“活水”润泽实体经济；截至2024年末，哈尔滨银行“贷款及垫款”平均余额同比增长14.09%至3459.53亿元，占其生息资产比重提升至46.17%，围绕着“五篇大文章”和高效服务“两重”“两新”目标，对战略性新兴产业贷款同比增长398.05%；科技金融、绿色金融分别较2023年末增长41%和249.46%。

此外，哈尔滨银行依托经营机构分布的优势，围绕黑龙江省“三基地、一屏障、一高地”、“4567”现代产业体系，抓住战略机会，集中优势资源支持黑龙江省现代农业发展。

整体上看，2024年，哈行在黑龙江省内区域贷款余额同比增长28.49%至2330.51亿元，占比较2023年提升5.36个百分点至61.48%。

从细节上看，哈行依托农业产业链联动，在“龙头企业+基地+农户”一体化生产经营模式中嵌入产业链金融。具体而言，哈行创新推出畜牧产业专属服务方案，实现该产业链条主要主体的金融服务；全新上线“农闪贷”产品以满足各类涉农融资需求；截至2024年末，集团涉农贷款余额为284.8亿元，农户贷款业务余额稳步增长至144.46亿元，为乡村振兴、农业强化建设提供了有力的支持。

整体上看，哈尔滨银行在金融服务实体的大方针下，结合“振兴东北”“振兴乡村”等政策，审视自身的优势与积累，以“求质不求量”的经营态度优化内部资源分配和资产投向，实现了业绩的稳健增长。

靓丽的业绩答卷是对过去战略践行的反馈，而在价值创造、轻资本发展的导向下，哈尔滨银行更加注重提质向新的内涵式发展，“新哈行”将是涵盖新思想、新战略、新业务、新机制、新科技、新文化在内的，风险可控、发展优良、特色鲜明、具有较强竞争力的城商行。

内容来源：每日财报 仲宇