“这个政策不会对普通人正常购买黄金产生多大影响。”视觉中国/图

黄金在过去两年涨势猛烈。2024年全年上涨27%，今年最高涨幅已经突破了30%。围绕黄金的任何变动都会引起巨大的舆论反应。

近日，央行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（下称“办法”），要求自8月1日起，客户单笔或日累计金额人民币10万元以上的现金交易，从业机构需在5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

办法中提到的从业机构，包括零售、回收等现货交易的交易商，即遍布商场、大街小巷的各类黄金首饰门店。

很多人对此感到疑惑，该办法是否预示着要限购黄金？

这里需要指出文件中一个重要前提，即“现金交易”。也就是说，如果使用银行卡交易，则不受此要求影响。

而对“现金交易”的登记上报要求，早有历史。

2017年开始实施的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》就规定，金融机构需对当日超过5万元的现金交易提交大额交易报告。只不过当时规范的主体是金融机构。

广东省黄金协会副会长、首席黄金分析师朱志刚对南方周末记者解释，2017年的规定虽然没有明确提到黄金，但只要是现金交易，包括交易黄金，超过5万元，都需要登记。

最新的文件，其实是针对贵金属和宝石行业又制定了更具体的管理办法，还提高了登记上报的门槛，“所以本质是为了维护正常的交易，不是限制交易”。

现实中，也很少有人拿着现金去买黄金，朱志刚认为，“这个政策不会对普通人正常购买黄金产生多大影响。”

有关调研显示，在黄金珠宝消费中，现金支付占比不足5%。

央行在文件中解释，制定此办法是为了预防洗钱和恐怖融资。

上海金融与发展实验室副主任、招联首席研究员董希淼对南方周末记者说，贵金属和宝石交易的相对易流动性，易跨境转移、匿名性以及现金交易传统等特点，为洗钱提供了肥沃的土壤。

作为全球反洗钱和反恐怖融资国际标准的制定机构，金融行动特别工作组(FATF)明确将贵金属/宝石交易商列为“特定非金融机构”，要求履行反洗钱义务。

董希淼说，中国在2019年FATF第四轮评估中被指出该领域监管不足，需补齐制度短板，方才通过2025年第五轮评估。

2025年生效的新的反洗钱法，就将金店等贵金属交易商列为“特定非金融机构”。

由此看来，最近的办法其实是落实法律要求的具体举措。

关于10万元人民币的金额设置，也是参照了国际标准。

FATF建议，各国应对1.5万美元（或等值）以上的现金交易加强监测。欧盟将这一金额定为1万欧元。

在实际生活中，的确有不少通过买卖黄金洗钱的案例。

2025年，宿迁市人民检察院公布了一起利用未成年人跨省“买金洗钱”的案子。

当地一家黄金品牌店，接到一个大额订单，客户要预订十公斤金条。工作人员发现客户神情紧张，行为异常，于是报了警。原来，买金的是两个14岁的未成年人，受人指使专门从重庆来到宿迁买金洗钱，涉及资金40万元。

另一起案子稍显复杂。来自辽宁的郭女士到南京一家金店购买价值45万元的投资金条，同样是工作人员报警后，牵出了连环诈骗案。

原来是2025年1月，郭女士在短视频平台上结识了一位“导师”，只要跟着“导师”上课，并按照指令，到外地购买黄金交给“导师”后，就能获得279万元的“精准扶贫款”。2月，身在国外的留学生被电信诈骗，转了45万元到郭女士的账户上。

不知不觉，郭某就成了诈骗分子洗钱的工具人。

在南方周末记者以消费者身份咨询时，北京地区一家连锁金店的工作人员说，在该办法出台以前，对10万元以上的黄金交易，包括现金和银行卡交易，公司已经要求门店登记上报总公司，登记信息包括购买人的姓名、身份证号码、手机号码等。

距离办法正式实施还有一个月，受访的业内人士认为，目前只有文件，没有细则，还需要更具体的方案，比如，登记之后，具体的上报内容、形式，还要明确通过什么渠道、往哪个部门报。

南方周末记者 梁婷

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